Il prestito Casa Impianto Fotovoltaico è un finanziamento che il cliente di Banca Sella potrà utilizzare per supportare – con un credito bancario – l’operazione di installazione di un impianto fotovoltaico ad uso necessariamente privato sulla propria abitazione, potendo usufruire altresì degli incentivi previsti dalla legge vigente per la produzione di energia elettrica “pulita” (Guida al Conto Energia e ai Meccanismi di Incentivazione al fotovoltaico ).
Soggetti finanziabili attraverso questo finanziamento sono unicamente i cittadini privati, residenti in Italia, proprietari di una unità abitativa non condominiale.
Ovviamente, tali soggetti dovranno rispettare i requisiti di merito creditizio previsti dall’istituto di credito erogante, per verificare i quali la Banca richiederà la presentazione delle ultime tre buste paga disponibili e la copia dell’ultima dichiarazione dei redditi presentata. In caso di lavoratore non dipendente, la Banca specificherà di volta in volta quali saranno i documenti richiesti e ritenuti necessari.
Per quanto riguarda la documentazione inerente l’impianto, è necessario invece presentare la copia dell’offerta di vendita o, in caso alternativo, un precontratto o un contratto con evidenza del preventivo e delle caratteristiche tecniche dell’impianto fotovoltaico da realizzare. L’impresa costruttrice dovrà inoltre – come accade di norma per questo genere di finanziamenti – dichiarare la conformità dell’impianto alla normativa di settore vigente.
Il finanziamento può giungere a supportare il cliente di Banca Sella fino alla concorrenza del 100% delle spese da sostenere e degli interi costi di progettazione, permettendo di poter annoverare nel computo anche l’importo attribuibile all’imposta di valore aggiunto.
La durata dell’ammortamento del finanziamento non dovrà invece eccedere i 15 anni, fermo restando la possibilità, da parte del cliente, di estinguere anticipatamente il rapporto alle condizioni stabilite dall’istituto di credito erogante (prevista una commissione pari allo 0,20% del debito residuo con un minimo di 100 euro). Vedi come funziona l'estinzione Anticipata di un debito.
Il rimborso del credito avverrà attraverso l’addebito automatico sul conto corrente di rate con periodicità trimestrale ad un tasso nominale annuo che – a libera preferenza del cliente – potrà essere variabile o fisso. Nel primo caso il parametro di indicizzazione sarà l’Euribor; nella seconda ipotesi sarà invece l’IRS. In entrambi i casi il parametro sarà maggiorato di uno spread dipendente dalla durata complessiva dell’operazione.
Due le modalità di erogazione previste a seconda che l'importo superi o meno i 30mila euro:

Il prestito tramite cessione del quinto di  Intesa Sanpaolo è un finanziamento che permette ai pensionati INPS e ai dipendenti pubblici del ministero dell'Economia di poter accedere a un prestito personale, restituendo l'importo erogato, maggiorato degli interessi, mediante trattenute dirette in busta paga o nel cedolino della prestazione pensionistica.

Siccome il mercato dei finanziamenti ai progetti fotovoltaici costituisce attualmente uno dei pilastri principali degli impieghi finalizzati del 2010, Unicredit – così come tutte le principali banche italiane – si è fatta trovare pronta con un prestito ad hoc, in grado di erogare un importo di denaro anche piuttosto significativo, da restituire in un piano di ammortamento effettivamente più lungo dell'ordinario. Il prestito fotovoltaico di Unicredit permette infatti di ottenere fino a un massimo di 700 mila euro, i quali costituiscono un importo davvero rilevante, anche sulla base di un confronto con la rimanente parte del panorama bancario e finanziario italiano. Il finanziamento è disponibile sia nella versione ipotecaria (e pertanto con garanzia reale) che in quella chirografaria (prestito personale senza garanzie reale sottostanti).
In entrambi i casi Unicredit permette di indebitarsi sia a tasso di interesse fisso, che a tasso di interesse variabile. Il rimborso delle rate avverrà attraverso addebito automatico sul conto corrente, con cadenza mensile, trimestrale o semestrale. L'erogazione avverrà invece in un'unica soluzione. La durata complessiva del programma di rimborso varia a seconda della tipologia di prestito. Riscontriamo pertanto una durata tra i 2 e i 15 anni per i finanziamenti fotovoltaico ipotecari, e una durata tra i 2 e i 15 anni per i chirografari: una particolarità non riscontrata nella maggioranza delle altre proposte di finanziamento, e che ci lascia non perfettamente convinti, è la previsione di una differente soglia massima di durata per i finanziamenti chirografari per il Centro Sud, che non possono superare i 12 anni, anziché i 15 stimati per il Nord.
Tra le principali condizioni economiche riscontriamo inoltre la presenza di un preammortamento massimo di 1 anno, all'interno del quale il debitore pagherà delle rate composte da sole quote interessi. Ricordiamo infine che per richiedere tale finanziamento è necessario presentare alla filiale di Unicredit una copia della domanda già presentata al gestore della rete locale energetica, che conterrà necessariamente il progetto relativo all'impianto fotovoltaico, il preventivo di spesa, la documentazione con la data di inizio lavori.

APPROFONDIMENTO PRESTITO CHIROGRAFARIO PER IMPIANTO FOTOVOLTAICO
Questa tipologia di prestito chirografario viene concessa per la realizzazione di un impianto fotovoltaico ammesso al “conto energia ”. La nota informativa ragguaglia sui possibili rischi di questo genere di prestito, sia per quanto riguarda il tasso fisso e quello variabile. Queste sono ascrivibili a possibili fluttuazioni del tasso di interesse a sfavore rispetto alla scelta del tasso fisso o variabile del prestito. Viene segnalato anche il rischio di variazioni in senso sfavorevole delle commissioni e spese applicabili al finanziamento. (che attualmente sono uguali per le due tipologie di presito)

Il prestito attraverso la cessione del quinto dello stipendio è un prodotto di finanziamento personale predisposto da Deutsche Bank e disponibile presso gli sportelli bancari dell’istituto di credito, in favore di quei lavoratori dipendenti che abbiano almeno sei mesi di anzianità lavorativa, e un’età anagrafica compresa tra un minimo di 18 anni e un massimo di 65 anni al momento della sottoscrizione formale della linea di credito. Affinché l’istituto di credito possa efficacemente valutare la concessione di questo finanziamento, sono richiesti i documenti di identità in corso di validità, un codice fiscale, l’ultima busta paga/CUD, o un certificato dello stipendio, dal quale si evinca la quota massima da impegnare nella restituzione del prestito. Il rimborso delle rate avverrà infatti attraverso una trattenuta diretta delle stesse in busta paga, ad opera del datore di lavoro. La misura massima è, come già sottolineato, pari ad un quinto dello stipendio, che con la delegazione di pagamento può giungere fino a due quinti della retribuzione netta mensile.
Per quanto riguarda l’importo richiedibile, l’istituto di credito stabilisce un massimo in termini assoluti pari a 30 mila euro. Il finanziamento in questione è  abbinato ad una interessante polizza assicurativa in grado di tutelare il debitore da una serie di eventualità negative che potrebbero compromettere il regolare adempimento nei pagamenti delle uscite finanziarie periodiche.
Nello specifico la polizza assicurativa, a premio unico, va a copertura del “rischio vita” e del “rischio impiego” (per i clienti pensionati solo “rischio vita”). Per quanto riguarda il rischio Vita, l'assicurazione si assumerà l’onere del pagamento del debito residuo senza rivalsa sugli eredi del cliente, mentre in caso di perdita di impiego è salvo il diritto della compagnia di rivalersi sul cliente ivi comprese le eventuali liquidazioni dovutegli a qualunque titolo. I costi delle assicurazioni saranno a totale carico del cliente ed i relativi premi verranno trattenuti e versati alla Compagnia di assicurazione direttamente dalla Deutsche Bank al momento dell’erogazione del prestito. Sfogliando le condizioni contrattuali (aggiornate ad Aprile 2010) si può notare come queste Assicurazioni abbiano un costo percentuale del 8,8760% per quanto riguarda il rischio vita e del 9,0636% per il rischio imiego. Per i pensionati delle pubbliche amministrazioni INPDAP e/o INPS in alternativa alla polizza assicurativa è possibile accedere alla copertura di garanzia del Fondo Rischi INPDAP. L'aliquota del fondo rischio INPDAP è variabile in relazione alla durata del prestito e dell'età del pensionato. Maggiore è la durata del prestito e maggiore è l'età del pensionato e maggiore sarà l'aliquota (si va da un minimo dello 0,30% per prestiti annuali per i pensionati al di sotto dei 65 anni fino ad un massimo del 25,51% per prestiti decennali richiesti da pensionati di oltre 80 anni).
Altre spese previste nel contratto di cessione del quinto sono quelle di istruttoria pari a 500 euro. In caso di ritardo nei pagamenti il contratto prevede interessi di mora pari al tasso BCE maggiorato di 10 punti. Invece in caso di estinzione anticipata è prevista una commissione anticipata pari all'1% del capitale residuo (vedi come funziona in dettaglio ).