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Debutterà domani (26 maggio ) un nuovo importante strumento che aiuterà i consumatori a percepire meglio i costi annui connessi alla scelta di un conto corrente. Si tratta dell'Indicatore sintetico di costo (ISC), un indice messo a punto dalla Banca d'Italia, in collaborazione con l'Abi e l'Autorità Antitrust che si propone l'obiettivo di aumentare la trasparenza e concorrenza del settore bancario. Nello specifico consentirà di percepire immediatamente il livello indicativo dei costi di gestione annui dei conti correnti disponibili, permettendo così ai consumatori di scegliere l'offerta più appropriata alle proprie esigenze. Il valore indicato dall'ISC rappresenta la somma dei costi di gestione annuale , fissi e variabili (al netto di oneri fiscali e interessi) del conto corrente, modellati sui sei profili tipo. Ogni profilo prevede un certo numero di operazioni annuali suddivise in quattro aree :
- Operatività Corrente-Gestione della liquidità (es operazioni di estratto conto)
- Servizi di Pagamento (es. carta di credito, assegni e bonifici)
- Servizi di Finanziamento (tipicamente mutuo)
- Servizi di Investimento (deposito titoli)
I profili di utilizzo si riferiscono alloperatività del solo titolare del conto, non vengono considerati perciò eventuali cointestazioni e servizi accessori utilizzati da un familiare. Di seguito indichiamo i sei profili previsti con indicato tra parantesi il numero di operazioni prese in considerazione:
- Giovani (164 )
- Famiglie con bassa operatività (201)
- Famiglie con media operatività (228)
- Famiglie con elevata operatività (253)
- Pensionati con bassa operatività (124)
- Pensionati con media operatività (189)
I profili riferiti alle famiglie
si riferiscono anche ai singoli individui, titolari di conto corrente
che non sono identificabili come giovani e pensionati.
Per chi volesse approfondire a questo
indirizzo
trovate il documento di Bankitalia in cui vengono
definite le ipotesi secondo cui vengono elaborati i vari profili
(anche in termini di giacenze e operatività) e le modalità di
calcolo dell'ISC
Quello che interessa a noi è capire
come utilizzare al meglio questo indicatore sintetico di costo. I
consumatori al momento della scelta di un nuovo conto corrente
potranno scegliere il profilo più idoneo alle proprie
caratteristiche ed avere così un dato univoco di riferimento per
confrontare tutti le offerte presenti sul mercato. Allo stesso modo i
consumatori che dispongono già di un conto corrente, potranno
constatare se l'opzione scelta sia la più conveniente tra quelle
presenti sul mercato. Dal 26 maggio l'indice ISC, sarà
obbligatoriamente presente sui prospetti informativi ( e nel
documento di sintesi periodico) dei Conti Correnti offerti sul
mercato italiano, sia nei documenti in filiale che in quelli presenti
sui siti web degli istituti di credito.
Il confronto tra i conti correnti potrà
essere effettuato singolarmente, recuperando i prospetti informativi
dei vari conti correnti, o utilizzando i servizi offerti dal
consorzio Pattichiari. Tra questi il motore di ricerca gratuito ed
aggiornato in tempo reale: Conti
Correnti a Confronto, di cui ci siamo già occupati, assume,
grazie all'introduzione dell'indice sintetico di costo, una valenza
ancora maggiore.
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NOTE E LIMITI DELL'ISC
E' importante sottolineare come
l'introduzione di un indice come ISC sia un grosso passo avanti per
la trasparenza del settore dei conti correnti, ma come tutti gli
indici, dovendo riassumere un'offerta complessa ha dei limiti. In
primo luogo va rimarcato che i sei profili sono costruiti a partire
da ipotesi semplificative, per cui più il nostro profilo si
allontanerà dalle caratteristiche tipo, meno preciso sarà il valore
di costo stimato. Chiaramente questa minor precisione riguarderà
tutte le offerte facenti capo allo specifico profilo.
Secondariamente è
bene segnalare che
l'indice sintetico di costo ha valenza solamente numerica, in quanto
esprime in termini sintetici ed indicativi la convenienza di un conto
corrente per i dati profili. L'indice non ha nulla a che vedere con
la qualità dei servizi offerti o dell'istituto di credito in
generale, variabili che vanno comunque considerate nella scelta di un
conto corrente, soprattutto se non stiamo parlando di un conto online
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BOX CONTI CORRENTI
Su blogrisparmio abbiamo trattato più
volte il tema del conto corrente,
in relazione al risparmio e
descrivendo i servizi di internet
banking e i principali conti
correnti e conti
deposito offerti
dagli istituti di credito italiano.
Per maggiori informazioni vi
invitiamo a visitare la nostra guida
su come risparmiare con il conto corrente, e a recarvi a questa
pagina dalla quale potrete scorrere tutti i conti correnti
analizzati da Blogrisparmio.
RISORSE:
CREDIT
Si ringrazia l'utente Daniel
Y. Go di flickr per l'immagine
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