Come oramai i nostri lettori sparanno, la cessione del quinto è una particolare forma di finanziamento che viene riservata ai lavoratori dipendenti e pensionati, che possono richiedere l’accensione di una linea di credito in loro favore, restituendo gli importi a rate attraverso la trattenuta della quinta parte della retribuzione netta mensile (pensione oppure stipendio).
La Banca Popolare Pugliese prevede l'offerta di un prestito tramite cessione del quinto, chiamato Chiaro BPP, dedicato a dipendenti (anche con contratto a tempo determinato) e pensionati INPS,INPDAP o di altri enti previdenziali che abbiano sottoscritto convenzioni con la Banca Popolare Pugliese.
Ricordiamo che questo genere di prestiti richiedono la stipula obbligatoria di polizze assicurative contro il rischio di perdita del posto di lavoro e rischio morte. Nello specifico per quanto riguarda i pensionati il fondo rischi INPDAP o la Polizza vita hanno un peso pari al 25,51% sul montante, mentre per i lavoratori dipendenti la polizza vita ha un “costo” pari al 5% sul montante e la polizza impiego, pari al 8%, sempre sul montante. Per montante si intende la cifra che il debitore deve rimborsare ed è pari al netto erogato, (l'importo finanziato) più gli interessi definiti in base al tasso annuo nominale (tan). Per maggiori approfondimenti consigliamo il nostro articolo sull'argomento.
Capitolo interessi. Il tasso annuo nominale è uguale sia per i dipendenti che per i pensionati ed è pari al 7% annuo. Il taeg, invece , per quanto riguarda i pensionati è pari all'11%, tranne per quelli di età superiore a 80 anni alla scadenza del finanziamento per i quali il tasso annuale effettivo globale sale al 23%. Per i dipendenti il taeg è invece pari al 14%. Il prestito tramite cessione del quinto Chiaro Bpp non prevede spese di incasso rata, né spese di comunicazione e nemmeno spese di sollecito per i pagamenti insoluti, sia per dipendenti che per pensionati. Sono previste però spese di istruttoria pari al 6,00% sull'importo finanziato per i lavoratori dipendenti e al 10% per i pensionati. Per entrambe le categorie di clienti è prevista la possibilità di estinguere anticipatamente il debito, pagando spese pari all'1% del capitale finanziato. Per maggiori informazioni vedi come funziona l'estinzione anticipata di un finanziamento. Da ultimo segnaliamo che gli interessi di mora in caso di mancato o ritardato pagamento sono pari al tan maggiorato di due punti percentuali e che la durata del piano complessivo di rimborso va da un minimo di 24 mesi ad un massimo di 120 mesi.